Dobânzile oferite de băncile din România la depozitele bancare în lei au bătut pasul pe loc, menținându-se, în general, la același nivel față de lunile trecute. Chiar dacă cele mai bune depozite bancare reușesc să bată rata inflației, ba chiar să aducă un mic randament, titlurile de stat emise de Finanțe depășesc detașat oferta băncilor. În luna iunie 2025, cea mai bună dobândă pentru depozitele în lei pe 12 luni este de 6,45%.
Dobânzile depozitelor bancare în lei și-au pierdut din „strălucirea” anilor trecuți. Băncile din România au stagnat, de la începutul anului, cu dobânzile pe care le oferă pentru maturitatea de 12 luni. Totuși, ca modalitate de a-ți proteja banii împotriva inflației, depozitele bancare sunt încă rentabile: în momentul de față, cea mai bună dobândă la depozite devansează inflația cu 1,55 puncte procentuale (n.red.: am luat în calcul ultima rată a inflației publicată de INS, pentru aprilie 2025).
Chiar dacă băncile din România oferă dobânzi „de bun-simț”, Finanțele emit titluri de stat cu randamente mai bune decât majoritatea instituțiilor de credit. În ultima emisiune Tezaur, disponibilă până la 10.06.2024, statul oferă o dobândă de 6,75% pentru maturitatea de un an. În ceea ce privește titlurile de stat Fidelis, statul a eliminat emisiunile cu scadență la un an în lei și a introdus noi maturități pe doi, patru și șase ani, iar dobânzile au fost majorate.
Cele mai bune dobânzi la depozite | Iunie 2025
În tabelul de mai jos vom prezenta cele mai bune dobânzi la depozitele în lei pe 12 luni oferite de băncile enumerate. Majoritatea băncilor au oferte mai avantajoase pentru depozitele deschise online, iar unele instituții au oferte speciale pentru clienții care își încasează veniturile la acea bancă sau dacă achiziționează o asigurare de sănătate.
| Nr.crt. | Banca | Tip depozit | Rata dobânzii | Sumă minimă |
|---|---|---|---|---|
| 1. | TBI Bank | Depozit la termen/online - 12 luni | 6,45% | 100 lei |
| 2. | ProCredit Bank | Depozit în lei - 12 luni | 6,35% | 5.000 lei |
| 3. | TechVentures Bank | Depozit la termen/online - 12 luni | 6,25% | 5.000 lei |
| 4. | Intesa Sanpaolo | Depozit la termen/online - 12 luni | 6% | 500 lei |
| 5. | First Bank | Depozitul "STAR" - 12 luni | 6% | 500 lei |
| 6. | Libra Internet Bank | Depozit 12 luni | 5,8% | 100 lei |
| 7. | Credit Europe Bank | Depozite pensionari constituite prin monet - 12 luni | 5,75% | 300 lei |
| 8. | Vista Bank | Depozit la termen online - 12 luni | 5,7% | fără sumă minimă |
| 9. | Patria Bank | Depozitul Patria Clasic - 12 luni | 5,6% | 100 lei |
| 10. | Salt Bank | Depozit la termen/online - 12 luni | 5,6% | 500 lei |
În acest tabel am luat în considerare cele mai bune dobânzi la depozitele în lei. Unele bănci oferă dobânzi mai bune pentru sume mai mari. Valori disponibile pentru data de 02.06.2025
Ce impozit trebuie să plătești pentru depozitele bancare în lei?
Veniturile provenite din depozitele bancare sunt impozitate cu 10%, banii fiind reținuți direct la sursă, reprezentând impozitul pe venit. Există situații în care depozitele bancare pot fi impozitate suplimentar dacă aceste venituri, adică suma anuală pe care o câștigi, depășesc șase salarii minime brute. Românii trebuie să urmărească toate veniturile provenite din dividende, criptomonede, acțiuni și depozite bancare pentru a vedea dacă trebuie să le declare la ANAF, pentru a nu fi amendați.
Există situații în care veniturile obținute din depozitele bancare suferă o impozitare suplimentară. În cazul în care banii obținuți din depozite, cumulați cu alte venituri (chirii, dividende, drepturi de autor, crypto), depășesc pragul anual de 6 salarii minime brute pe țară, românii trebuie să achite și contribuția CASS - bani care intră la bugetul pentru sănătate.
Românii care nu vor impozite se pot îndrepta către Fidelis și Tezaur
Pe lângă faptul că Finanțele oferă dobânzi mai bune decât băncile, un alt avantaj al titlurilor de stat este acela că aceste câștiguri nu sunt impozitate. Acest lucru a dus la o îngrijorare a bancherilor cu privire la faptul că românii își vor scoate banii din depozite ca să împrumute statul.
Totuși, dintr-o analiză realizată de wall-street.ro privind datele de anul trecut, sumele păstrate în bănci sunt de aproape 19 ori mai mari decât cele investite în titluri de stat Fidelis. Însă, în 2025, statul pare că mușcă din felia băncilor.
