De ce crește acum IRCC?
Spre deosebire de ROBOR, IRCC are o întârziere în formula de calcul. Valoarea care va fi aplicată începând cu 1 octombrie 2025 provine din cotațiile interbancare din trimestrul II 2025 (aprilie–iunie).
În acea perioadă, piața interbancară a fost puternic afectată de alegerile prezidențiale, ceea ce a dus la creșterea bruscă a dobânzilor pe termen scurt. Tensiunile politice s-au transmis în costurile interbancare, iar acestea se reflectă acum în valoarea IRCC.
Reamintim că ROBOR la 3 luni, în funcţie de care se calculează costul creditelor de consum în lei cu dobândă variabilă, a crescut cu 23 de puncte de bază la doar două zile după primul tur al alegerilor prezidențiale, în care candidatul naționalist George Simion a obținut cel mai mare număr de voturi.
Acest episod a creat un val de incertitudine în piață, iar băncile s-au finanțat la costuri mai ridicate. IRCC surprinde exact această perioadă, însă cu întârzierea specifică formulei sale de calcul.
Ce se întâmplă cu ratele de la 1 octombrie 2025
De la 1 octombrie, creșterea IRCC se va reflecta direct în ratele lunare ale creditelor ipotecare cu dobândă variabilă.
Un exemplu concret arată impactul direct în buzunar: un român cu un credit de 300.000 lei pe 30 de ani, cu o marjă de 3,5%, plătește astăzi o rată lunară de aproximativ 2.021 lei, la o dobândă de 9,05%. De la 1 octombrie, rata va urca la 2.113 lei, odată cu creșterea IRCC la 6,06%. Diferența este de aproape 100 lei pe lună, fără ca debitorul să facă vreo modificare în contract.
| Indicator | IRCC vechi (5,55%) | IRCC nou (6,06%) |
|---|---|---|
| Valoare IRCC | 5,55% | 6,06% |
| Marjă fixă bancă | 3,5% | 3,5% |
| Dobândă totală | 9,05% | 9,56% |
| Rată lunară | 2.021 lei | 2.113 lei |
Surse date: Calcul ofertebancare.ro
De ce nu se mai poate trece de la IRCC la ROBOR
IRCC a fost introdus în mai 2019 ca alternativă la ROBOR, care crescuse constant spre sfârșitul anului 2018. Guvernul a decis atunci ca toate creditele noi în lei cu dobândă variabilă să fie calculate în funcție de IRCC, pentru a tempera costurile.
Românii care au făcut conversia de la ROBOR la IRCC nu mai pot reveni la vechiul indice. Conform legislației, trecerea la ROBOR nu mai este posibilă după semnarea actului adițional.
În prezent, toate creditele cu dobândă variabilă în lei acordate persoanelor fizice sunt calculate exclusiv în funcție de IRCC. Singura opțiune pentru cei care vor să evite aceste creșteri este refinanțarea creditului într-un produs cu dobândă fixă.
