Dobânzile depozitelor bancare în lei nu reușesc să depășească oferta statului la titlurile de stat Tezaur. Cel mai bun depozit bancar în lei pe 12 luni oferă o dobândă de 6,75%, iar veniturile provenite din acest instrument sunt impozitate cu 10%. Majoritatea băncilor au menținut dobânzile la același nivel față de luna trecută, dar unele instituții au tăiat din „dărnicie”. În TOP 10 oferte nu se regăsește niciuna dintre băncile care se află pe primele zece poziții ca active în sistemul bancar.
Cele mai bune dobânzi bancare în lei pe 12 luni, în august 2025, nu depășesc nivelul de 6,75% pe an. Dobânzile prezentate în acest articol sunt cele afișate de bănci și nu includ impozitul de 10% și nici comisioanele percepute de bănci.
Cea mai avantajoasă ofertă este oferită de Intesa Sanpaolo și Patria Bank. În urmă cu o lună, TBI Bank, care oferea tradițional cele mai bune dobânzi la depozite, a scăzut dobânzile. În momentul de față, cel mai bun depozit bancar depășește rata inflației de 5,7% (n.red. ultima valoare valabilă pentru luna iunie 2025). Totuși, analiștii se așteaptă ca rata inflației să explodeze începând din lunile viitoare, ca efect al majorării de TVA.
Cele mai bune dobânzi la depozite | August 2025
În tabelul de mai jos vom prezenta cele mai bune dobânzi la depozitele în lei pe 12 luni oferite de băncile enumerate. Majoritatea băncilor au oferte mai avantajoase pentru depozitele deschise online, iar unele instituții au oferte speciale pentru clienții care își încasează veniturile la acea bancă sau dacă achiziționează o asigurare de sănătate.
| Nr. crt | Banca | Tip depozit | Rata dobânzii | Suma minimă |
|---|---|---|---|---|
| 1. | Intesa SanPaolo | Depozit la termen/online - 12 luni | 6,75% | 500 lei |
| 2. | Patria Bank | Depozitul Patria Clasic - 12 luni | 6,75% | 100 lei |
| 3. | ProCredit Bank | Depozit la termen pe 12 luni - Oferta ProSave | 6,5% | 5.000 lei |
| 4. | TBI Bank | Depozit la termen/online - 12 luni | 6,45% | 100 lei |
| 5. | First Bank | Depozitul "STAR" - 12 luni | 6,35% | 5.000 lei |
| 6. | TechVentures Bank | Depozit la termen/online - 12 luni | 6,25% | 5.000 lei |
| 7. | Libra Internet Bank | Depozit 12 luni | 5,8% | 100 lei |
| 8. | Credit Europe Bank | Depozite constituit prin monet - 12 luni | 5,75% | 300 lei |
| 9. | Vista Bank | Depozit la termen online - 12 luni | 5,7% | Fără sumă minimă |
| 10. | Salt Bank | Depozit la termen/online - 12 luni | 5,6% | 500 lei |
Sursă date: băncile; date disponibile pentru data de 04.08.2025
Diferența dintre depozite bancare și titluri de stat Tezaur
Niciunul dintre depozitele bancare din august nu reușește să depășească oferta statului la titlurile de stat Tezaur. În ediția din august, din perioada 4 august – 5 septembrie 2025, românii pot investi în titlurile de stat Tezaur, cu maturități de 1, 3 și 5 ani și dobânzi anuale de 6,90%, 7,50%, respectiv 7,85%.
Pe lângă dobânda mai bună, titlurile de stat Tezaur sunt mai avantajoase, deoarece câștigurile provenite din aceste instrumente sunt neimpozabile. Veniturile provenite din depozitele bancare sunt impozitate cu 10%, banii fiind reținuți direct la sursă, reprezentând impozitul pe venit. Există situații în care depozitele bancare pot fi impozitate suplimentar dacă aceste venituri, adică suma anuală pe care o câștigi, depășesc șase salarii minime brute.
În cazul în care banii obținuți din depozite, cumulați cu alte venituri (chirii, dividende, drepturi de autor, crypto), depășesc pragul anual de 6 salarii minime brute pe țară, românii trebuie să achite și contribuția CASS, bani care intră la bugetul pentru sănătate.
Băncile mari din România oferă dobânzi mai mici la depozitele bancare
În TOP 10 depozite bancare pe 12 luni nu se regăsește nicio bancă poziționată pe primele poziții în clasamentul bancar ca active. Banca Transilvania, BCR sau CEC Bank, cele mai mari bănci din România, oferă dobânzi mai mici față de băncile cu o cotă de piață mai redusă.
| Nr. crt. | Banca | Dobândă 12 luni lei | Cotă de piață (2024) |
|---|---|---|---|
| 1. | Banca Transilvania | 5,20% | 20,9% |
| 2. | BCR | 5% | 13,69% |
| 3. | CEC Bank | 5,25% | 11,27% |
Din totalul celor 33 de instituții de credit prezente, primele trei bănci din România dețin active de circa 390 de miliarde de lei, adică aproximativ 44% din întregul sistem bancar. Vezi AICI cum arată clasamentul băncilor din România.
