Cum funcționează platforma Finax în România
Finax intră pe piața românească cu o ofertă de investiții pasive în ETF-uri indexate. Compania spune că modelul său este construit pentru investitori care vor expunere diversificată, fără administrare activă zilnică a portofoliului.
„Alăturarea României face parte din ambiția noastră de a face investițiile moderne accesibile publicului larg din Europa. Finax aduce un model care elimină mai multe bariere în investițiile tradiționale, cum ar fi complexitatea, comisioanele mari sau necesitatea monitorizării active a piețelor financiare”, a adăugat Raul Putilean.
Potrivit acestuia, clienții primesc portofolii automatizate construite pe ETF-uri diversificate la nivel global, într-o abordare destinată persoanelor care vor să își construiască activele pe termen lung, fără speculații.
Clientul poate deschide un cont la Finax în 10 minute, după care completează un chestionar de investiții și selectează un obiectiv, un profil de risc și un orizont investițional. Platforma creează apoi un portofoliu care investește în sute până la mii de companii de pe piețele globale.
Gestionarea portofoliului este automatizată. Sistemul asigură achiziția investițiilor și reechilibrarea regulată, adică ajustarea raportului dintre componentele de acțiuni și obligațiuni, astfel încât portofoliul să rămână aliniat cu nivelul de risc și orizontul ales de client.
Finax: economiile ținute în numerar pierd valoare în perioade de inflație
Finax estimează că pierderea valorii reale a numerarului și a economiilor fără dobândă a fost de aproximativ 18 miliarde de lei anul trecut. Calculul companiei pornește de la nivelul ridicat al inflației și de la ponderea mare a banilor păstrați în forme cu randamente reale reduse sau inexistente.
„Într-un mediu de inflație persistentă și randamente reale scăzute pentru conturile curente și de economii, deținerea numerarului devine o pierdere sistematică a averii gospodăriilor. Cel mai mare risc pentru viitorul financiar al oamenilor astăzi nu este volatilitatea, ci faptul că economiile lor nu funcționează deloc”, a spus Raul Putilean, partenerul de extindere Finax în România.
El susține că accesul la investiții simple, transparente și diversificate poate deveni o soluție pentru protejarea puterii de cumpărare și pentru construirea de active pe termen lung.
Diferența dintre economisire și investiții, pe termen lung
Impactul economiilor neinvestite devine mai vizibil pe termen lung. Finax dă exemplul unei persoane care pune deoparte 500 de lei pe lună într-un cont curent. După 30 de ani, suma economisită ar ajunge nominal la 179.000 de lei.
Cu o inflație medie corespunzătoare ultimului deceniu în România, de 5,3% pe an, puterea reală de cumpărare a acestei sume ar scădea la aproximativ 91.000 de lei, aproape la jumătate, potrivit calculelor Finax.
În scenariul în care aceeași sumă ar fi investită regulat în fonduri indexate larg diversificate, cu un randament anual așteptat de 8%, valoarea activelor ar ajunge la aproximativ 741.000 de lei după 30 de ani. Compania atribuie diferența efectului dobânzii compuse și creșterii pe termen lung a piețelor financiare.
Totuși, nivelul de participare la investiții rămâne redus. Conform estimărilor Finax, doar 6% din populația României investește în instrumente de piață. Separat, datele Eurobarometru citate de companie indică o rată de participare a investitorilor de retail pe piețele de capital, prin titluri precum fonduri de investiții, acțiuni, obligațiuni și fonduri tranzacționate la bursă (ETF-uri), de aproximativ 23%.
De ce mizează Finax pe investiții pasive în ETF-uri
Finax promovează investițiile pasive, bazate pe contribuții regulate și pe termen lung, fără încercarea de a anticipa momentele optime de intrare sau ieșire din piață. Compania invocă statisticile SPIVA, care urmăresc performanța fondurilor administrate activ în raport cu indicii de referință.
S&P Dow Jones Indices descrie SPIVA ca un studiu care măsoară de peste 20 de ani performanța fondurilor administrate activ față de indicii lor de referință. Finax susține că, pe termen lung, majoritatea fondurilor administrate activ nu reușesc să depășească indicele de referință, motiv pentru care investițiile pasive pot oferi o metodă cu costuri reduse și disciplinată de acumulare a averii.
