Uniunea Europeană pune pe masa europenilor un nou plan: lansarea unui euro digital, adică a unui fel de criptomonedă bine reglementată, controlată de băncile centrale și care are valori similare cu numerarul. Cu toate că s-a propus în 2023 legislaţia privind crearea euro digital, experții din Banca Centrală Europeană spun că termenul realist pentru lansarea acestei monede este 2029.
Ce sunt monedele digitale emise de bănci centrale
Moneda Digitală a Băncii Centrale este o nouă formă de bani care există doar în format digital. În loc să tipărească bani, banca centrală emite monede digitale accesibile pe scară largă, astfel încât tranzacțiile și transferurile digitale să devină simple. Cunoscute și sub denumirea de CBDC (Central Bank Digital Currency), ele reprezintă versiuni digitale ale monedelor tradiționale, cum ar fi euro sau leul românesc.
Spre deosebire de criptomonedele private, acestea sunt garantate de stat și au aceeași valoare legală ca numerarul clasic. Chiar în anii trecuți, Fondul Monetar Internațional voia să creeze o platformă care să interconecteze toate monedele digitale ale băncilor centrale, ca să ofere o alternativă oficială, sigură și reglementată, care să păstreze avantajele tehnologiei digitale, dar să evite riscurile haotice asociate criptomonedelor, scrie Investopedia.
Deși Banca Centrală Europeană susține lansarea noii monede digitale, unii parlamentari şi bancheri sunt îngrijoraţi că euro digital va determina firmele să nu mai apeleze la sectorul bancar şi vor apărea riscuri legate de stabilitate.
Ce spune Isărescu despre noile monede digitale
Chiar dacă România nu este într-un conflict propriu-zis, noi suntem deja în mijlocul unui conflict hibrid, conform specialiștilor. De la invazia rusă în Ucraina, mai multe instituții românești au fost ținta unor atacuri cibernetice din partea hackerilor ruși.
Există, deci, un risc și pentru banii noștri? Mugur Isărescu spune că sistemele de plăți care sunt acum folosite în România au o infrastructură bună, dar evidențiază ce s-ar putea întâmpla dacă s-ar operaționaliza un sistem care nu este încă pregătit.
„Dacă nu avem sisteme clare de securitate cibernetică, ne termină ruşii, ne blochează plăţile în trei zile. Şi sistemul de securitate, observaţi, şi cu dronele, nu este ceva foarte simplu de făcut”, a explicat guvernatorul BNR într-o conferință organizată de Asociaţia pentru Studii şi Prognoze Economico-Sociale.
Un studiu realizat de European Broadcasting Union (EBU) evidențiază că Rusia utilizează o varietate de tactici hibride, inclusiv atacuri cibernetice, sabotaj și campanii de dezinformare, pentru a crea tensiuni în societățile europene și a submina sprijinul pentru Ucraina. Aceste atacuri au scopul de a diviza societatea, așa cum s-a întâmplat și în campania electorală din România.
Chiar și România pregătește un leu digital, dar BNR asigură că în țară nu va dispărea cash-ul
Un lucru mai puțin cunoscut de români este că și Banca Națională a României se află în perioada de testare a unui leu digital, însă, conform lui Csaba Balint, membru în consiliul de administrație al BNR, noua monedă digitală se află încă la nivel de proiect. Mai mult decât atât, reprezentantul BNR subliniază faptul că România este o țară care depinde de cash și că nu se pune problema dispariției numerarului.
„Cred că în cazul României încă avem nevoie de cash, iar acesta va rămâne: este vorba despre încredere și obiceiuri. Foarte mulți români primesc încă salariul și pensia cash, în plic. Nu văd niciun sens să schimbăm radical acest lucru”, a declarat anterior Csaba Balint pentru wall-street.ro.
În urmă cu 3 ani, Banca Națională a României a anunțat că a început un program pilot pentru testarea unui leu digital. Conform reprezentanților BNR, este încă o cale lungă până la implementarea acestuia. Se verifică acum conceptele referitoare la aspecte tehnice, de securitate și juridice, precum și implicațiile de politică referitoare la potențiala emitere a leului digital.
De ce nu o să dispară cash-ul prea curând. Explicația lui Isărescu
Dezvoltarea unei monede digitale a creat mai multe conspirații, cea mai populară fiind dispariția banilor cash. Ideea conform căreia banii cash vor dispărea a fost promovată și de unele partide politice din România. Acestea îndeamnă românii să plătească cât mai mult cu cash fiindcă riscul de dispariție a numerarului ar putea duce la „controlul populației” de către bănci și guverne.
Totuși, asigurările că încă vom avea bani cash vin chiar de la vârful BNR. Mugur Isărescu spune că, chiar și în țări precum Suedia, care a dorit să devină „no-cash”, nu s-au putut implementa aceste strategii, din cauza populației mai în vârstă.
„Am mai povestit despre încercarea Suediei de a fi prima ţară no cash society când a celebrat banca centrală a Suediei 350 de ani de la înfiinţare, şi pe urmă au constatat că nu vor putea. Din două considerente, ambele s-au dovedit practice; Am discutat cu specialiştii şi cineva mi-a spus că asta cu pensionarii este un argument, sunt un milion de persoane care vor numerar", a explicat Mugur Isărescu.
Acesta spune, citând-o pe președinta BCE, Christine Lagarde, că banii cash vor rămâne „nu pentru a-și vedea semnătura pe bancnote”, ci pentru implicația culturală a acestora.
Ce ar putea face oamenii cu un euro digital?
Întrebarea evidentă pe care și-o pun europenii este modul în care locuitorii din zona euro se vor putea folosi de un euro digital. Conform BCE, utilizatorii ar putea accesa serviciile în euro digital prin intermediul unei aplicații instalate pe propriul dispozitiv electronic (în general, un smartphone) și a interfeței online a prestatorului de servicii de plată sau prin intermediul unei aplicații în euro digital furnizate de Eurosistem.
Persoanele care nu au acces la un cont bancar sau la dispozitive digitale ar putea, de asemenea, să plătească cu euro digital, de exemplu prin utilizarea unui card furnizat de un organism public, cum ar fi un oficiu poștal. Utilizatorii ar putea, de asemenea, să schimbe euro digital în numerar sau viceversa la bancomate.
Eurosistemul are în vedere un euro digital care ar fi gratuit pentru utilizarea de bază a persoanelor fizice. Un model de compensare între intermediari și comercianți ar asigura existența unor stimulente pentru ca intermediarii să distribuie euro digital, așa cum se întâmplă în cazul altor instrumente de plată electronică, precum și a unor garanții adecvate împotriva comisioanelor de servicii excesive pentru comercianți. Eurosistemul și-ar suporta propriile costuri, inclusiv cele legate de gestionarea sistemului și de procesarea decontării.
