Indicii ROBOR și IRCC, care intră în componența dobânzilor variabile în lei, au început anul la nivelul de 5,92%, respectiv, 5,66%. Dacă IRCC, indicele „tânăr”, a început anul cu o scădere, ROBOR a trecut cumpăna dintre ani bătând pasul pe loc. Cu toate că în 2025 BNR ar trebui să opereze o nouă scădere de dobânzi, creditele cu rate fixe sunt momentan cele mai bune variante când te împrumuți pe un termen mai mult.
ROBOR la 3 luni, în funcție de care se calculează rata creditelor cu dobândă variabilă contractate înainte de 2019, a început anul cu 5,92%, o valoarea similară ca cea din ultima zi din 2024. În luna mai 2019 a intrat în vigoare OUG 19/2019 care modifică modul în care este calculată rata pentru creditele în lei cu dobânda variabilă. Astfel, actul normativ a stabilit indicele de referinţă pentru creditele consumatorilor (IRCC), calculat trimestrial exclusiv pe baza tranzacţiilor interbancare.
IRCC, indicele de referință care intră în componența creditelor cu dobândă variabilă în lei, a scăzut la începutul acestui an la 5,66%, de la 5,99% anterior. Această valoare se va lua în calculul dobânzilor variabile din primul trimestru al anului 2025.
Creditele cu dobândă fixă sunt mai avantajoase în momentul de față
Cu toate că IRCC a scăzut, consultantul financiar Irina Chițu, fondatoarea Finzoom.ro, a spus într-un articol precedent că dobânzile fixe vor continua să fie mai atractive decât cele variabile.
„Cu toate că vor exista scăderi, dobânzile variabile rămân încă ridicate față de dobânzile fixe. Pentru creditele ipotecare care au dobânzi fixe pentru 3-5 ani ai rate care încep de la 4,9%. Eu spun de peste doi ani că dobânzile fixe sunt mai bune: de ce să nu plătești mai puțin când mai există dobânzile astea? Indiferent de ce se va întâmpla anul viitor, dobânzi mai mici ca acum, sub 4,9%, cu siguranță nu o să vedem o perioadă”, a declarat Irina Chițu.
Românii au noroc fiindcă băncile sunt în competiție: dacă cresc dobânzile prea mult riscă să-și piardă clienții
Românii și-au schimbat modul în care se raportează la relația cu împrumuturile bancare: dacă până acum câțiva ani rămâneau fideli unei singure instituții financiare, acum se lasă ghidați de dobânzile mici. Tocmai de aceea, chiar dacă e puțin probabil să mai asistăm la scăderi de dobândă din partea băncilor, Irina Chițu spune că băncile sunt obligate să nu crească prea mult ratele pentru a-și păstra clienții.
„Dobânzile fixe ar putea să mai crească puțin, dar băncile sunt în competiție: nu au cum să atragă lângă ei clienți noi dacă nu vor păstra aceste oferte. În ultimii ani au crescut mult refinanțările, ceea ce este foarte bine, oamenii au avut de câștigat dacă au trecut de la dobândă variabilă la fixă. Probabil, mai important decât să îți reduci rata este să reduci perioada unui credit. Dacă reușești să reduci 8-10 ani din perioada unui credit ipotecar, per total vei plăti mult mai puțină dobândă”, spune reprezentanta Finzoom.ro
Băncile din România au început concursul ofertelor de credite ipotecare cu dobânzi fixe, iar cele mai bune oferte pleacă de la o dobândă fixă pe 3 ani de 4,9%. Majoritatea băncilor impun mai multe condiții atunci când oferă aceste credite: imobilele achiziționate să fie verzi, salariul să fie primit la instituția financiară respectivă, etc.
